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　　既有法律法规虽初步构建起预付式消费的规制框架，但实践中频发的“卷款跑路”“霸王条款”“转卡难”“退款难”等乱象，不仅严重侵害消费者合法权益，更逐渐演变为制约消费潜力释放、阻碍经济内循环的治理难题。此次《解释》的出台，通过衔接《民法典》合同编通则、补全《消费者权益保护法》具体规则、细化《单用途商业预付卡管理办法》操作标准，系统整合了民事救济、行政监管与刑事追责三重机制，标志着我国预付式消费领域“法律原则——司法解释——部门规章——典型案例”四位一体的规范体系正式形成，为破解行业顽疾提供了全链条治理方案。

　　，在此前的司法实践中已经肯定，对于由于商家自身原因，导致无法继续提供或按订立合同时的情形提供服务的，消费者有权要求商家退款。例如，在2022年最高人民法院发布的消费者权益保护典型案例的张某等人诉某销售公司、孟某某服务合同纠纷案中，法院已经明确经营者应向消费者返还预付卡未使用金额。法院认为，在经营者无法继续提供约定服务的情况下，经营者负有将预付款中尚未消费的部分予以返还的义务。此外，孟某某作为该销售公司的唯一股东，其以个人账户接收消费者的预付款项，形成了个人财产与公司财产的混同，该法院依法判决，销售公司向张某等人返还剩余预付款，孟某某对上述预付款的返还承担连带责任。[1]本次《解释》也针对预付卡退款这一最为显著的问题，明确规定商家不得排除消费者依法解除合同或者请求返还预付款的权利。

　　在《解释》发布前，很多预付卡都要求“不得转让他人”。对于这一要求是否构成格式条款，此前司法案例中并没有形成明确的观点。本次《解释》首次确定了，不合理地限制消费者转让预付式消费合同债权属于无效合同条款。消费者转让预付式消费合同债权（即转卡）只需通知经营者即可发生效力。但需要注意的是，消费者转让预付卡也存在合理的边界。消费者不得以债权转让的名义让多名消费者行使本应由一名消费者行使的权利、损害经营者利益，即禁止针对企业的“薅羊毛”和“黄牛”行为。

　　在合同效力无瑕疵的情况下，《解释》引入“七日无理由退款”制度，赋予消费者自付款之日起七日内主张返还预付款本金的法定权利。该规则虽借鉴了《电子商务法》中的“七日无理由退货”规则，但二者仍存在三点差异。第一，本条对退款权作出合理限制，如果消费者订立合同时获得过相同商品或者服务，就不能七日无理由退款。第二，本条规定只退本金，不包括利息。第三，本条的“七日”自消费者支付预付款时起算，电商销售中则自消费者收到商品时起算。

　　“优惠价”包括：折扣价，经营者向消费者赠送的消费金额（根据实付金额与实付金额加赠送金额之比计算）和经营者向消费者赠送的一定数量的同质商品或服务（将赠送部分和消费者原本购买部分的商品或者服务的总和作为除数来计算）。例如最高人民法院发布6起涉预付式消费典型案例之三，张某在某健身房办理50次次卡型会员卡，入会费2000元，同时备注“赠送10次，不退不换”。后该健身房终止提供服务，此时张某已消费12次，尚有48次未使用，法院最终判决健身公司退还张某会员卡剩余费用1600元[2000元×（48/60）]。[5]

　　例如，合同期限为1年，已履行3个月后终止，消费者可主张剩余9个月对应比例的预付款返还。合同的剩余履行期限一般应自合同解除时起算，但是经营者停业引发纠纷的，自经营者停业时起至合同解除这段时间，消费者无法获得服务，该期间亦应计入合同剩余履行期限。白某诉李某服务合同纠纷案中，李某在与白某订立服务合同、收取预付款后停业，法院认为，白某无法再获得服务，有权解除合同并请求李某返还剩余履行期限对应的预付款。白某系通过诉讼方式解除合同，停止服务与合同解除之间存在较长时间间隔，应当自游乐场停业时起计算剩余履行期限，并按剩余期限与全部履行期限的比例计算应返还的预付款。[6]

　　对经营者而言，在《解释》全面实施的背景下，预付式消费经营企业需系统性优化合规管理，重点防范合同效力、资金安全及证据留存风险。第一，规范合同文本设计。《解释》第九条明确“收款不退”“限制转卡”等格式条款无效，企业应当全面审查既有合同模板，删除排除消费者解除权、加重消费者责任等条款，同时避免使用单方变更服务内容等可能被认定为霸王条款的表述。第二，强化资金与信息管理。企业需建立预付资金专项账户，严格区分预收款与日常经营资金，避免因资金混同导致履约不能或清算困难。同时，建议企业采用数字化系统实时记录消费次数、服务内容及剩余金额，并在合同解除或纠纷发生时主动向消费者提供完整账目，避免因“举证责任倒置”承担不利后果。

　　对消费者而言，消费者可充分理解并运用《解释》的规定，维护自身合法权益。首先，强化签约阶段的证据意识。尽量要求订立书面合同，着重审查服务内容、退款条件、违约责任等条款，警惕“口头承诺”陷阱。其次，善用“七日无理由退款”权。建议消费者在法定期间内审慎评估服务匹配度，及时行使权利并留存退款申请记录。最后，精准固定违约证据。遇经营者迁址、服务质量下降或拒绝履约时，应及时固定违约证据，同时可以向12315平台投诉或申请调解以形成官方记录。